2023.5.31
その他

人には相談しにくい気になる「住宅ローン」のあれこれ！群馬県の住宅ローン事情をご紹介します！

行く行くはマイホームを建てたい！でも住宅ローンのこととか資金のことなど誰にどのように相談すればいいかわからない。そんな方のために、伊勢崎市や前橋市など群馬県に家を建てたい方に向けて、群馬エリアの住宅ローン相談事情などを解説していきます。こちらの記事にて、是非、夢のマイホーム計画を進める参考にされてみてください。

まずは住宅ローンについて学ぼう！

自己資金で新築を建てる方もいますが、ほとんどの方が「住宅ローン」を組まれると思います。ただ、住宅ローンといってもどんな種類がありどのような概要なのか詳しく知らない方も多いと思います。そこでまずは、住宅ローンについて解説していきます。

「住宅ローン（一体型ローン）」とは？

住宅ローンとは、その名の通り新築やリノベーションなど住宅購入資金として利用できるローンです。注文住宅や戸建てのような新築一戸建てはもちろんのこと、中古住宅を購入してリノベーションする場合にも、物件の購入だけでなくリノベーション費用もまとめて借入することができます（一体型ローン）。

ローンは金融機関からの借金ですから、そこには当然利息がかかります。

利息額は、借りたお金＝元金に、年間にかかる利息額の割合＝金利（％）をかけて算出されます。ただし金利は年間にかかる利息の割合なので、月々に支払う利息額を算出するには、12か月で割る必要があります。

住宅ローンは家を抵当権に入れ、金利が低く、返済期間が35年と長期にわたるのが特徴です。住宅ローンは家を購入する資金と同時にリノベーションの費用も賄うことが出来ます。ただし、すべての金融機関の住宅ローンがリノベーション費用も賄えるわけではありませんので、リノベーション費用も賄うことが出来る住宅ローンなのかどうかをよく調べて、注意する必要があります。注意点を下記に紹介します。

＜住宅ローンのメリット＞
・借入額の上限が1億円程度と大きく設定されている銀行が多い
・返済期間も最長35年と、長期間で少しずつ返済することが可能
・金利が低い
・住宅ローン控除の対象となる
・団体信用保険が適用

＜住宅ローンのデメリット＞
・審査が厳しく、ローンが組めない場合や、満額の借入が認められない場合がある
・抵当権設定が必要

事前審査とは？

住宅ローンにおいて大事なのが、「事前審査」になります。この事前審査とは、物件の契約後に希望の借り入れ金額を借りることができなかった、という事態を防ぐことを目的とします。実際に審査されるポイントを簡単に説明します。

・返済比率
返済比率とは、年収に占めるローン返済額の割合のことです。
返済比率には上限が設けられており、ほとんどの金融機関で25～35％以内と定められています。

・属性
申込者の信用力を量るための判断材料となる、年齢、年収、勤務先、勤続年数、健康状態、家族構成などの特性のことを属性と言います。大企業に勤めるサラリーマンや、収入が安定している公務員などは、属性が良いと判断され、審査が通りやすくなります。

・他のローン状況
オートローンや教育ローン、クレジットカードなどの支払い状況も審査に含まれます。
他の借り入れがあるから借り入れできないということはありませんが、他にローンがあると住宅ローンの融資金額は縮小します。

・物件の担保価値
住宅ローンを組むと、金融機関は購入物件に抵当権を設定します。
そのため、購入物件が融資額に見合う価値を有しているかどうかが審査の大きなポイントになります。

群馬県で住宅ローンの相談をするなら

では具体的に、群馬県でお家を建てる際に、住宅ローンについて誰に相談してどのように進めていくのがいいのかなど、住宅相談におけるポイントやお悩みを解決するための工夫などを整理して解説します。

金融機関に相談

まず真っ先に思いつくのが、銀行や信用金庫などの金融機関になります。住宅ローンには公的ローン（公的融資）と民間ローン（民間融資）があります。現在では、公的ローンは特別なものを除いて、個人に対する直接融資は行っていません。

そのため新規の住宅ローンのほとんどは、民間金融機関によるものになっています。民間ローンは、いわゆる都市銀行や地方銀行のほか、生命保険会社やノンバンクなどの民間機関が行っています。

住宅ローンには、「提携ローン」と「非提携ローン」があり、また金利に関しても、「固定金利」と「変動金利」に分けられます。さらには返済方式に関しても「元利均等返済」と「元金均等返済」の2つのタイプがあり、金融初心者にしてみたらチンプンカンプンになるかもしれません。ですので、金融機関に相談される方は事前にある程度の単語や種類だけでも勉強していくことをおすすめします。そこまで具体的にまだ検討されていない場合は、下記のハウスメーカーや住宅展示場に相談されることをおすすめします。

住宅展示場、ハウスメーカーや工務店、不動産会社などに相談

検討初期段階で住宅ローンや費用などの相談をされる場合は、まずは気軽に住宅展示場のイベントやハウスメーカーのイベントに参加されるとことをおすすめします。

というのも住宅展示場もそうですが、各ハウスメーカーや住宅会社は定期的にイベントやセミナーを開催しています。「ファイナンシャルプランナーによるお金のセミナー」や「気になる将来の資金シミュレーション」など、抱えているお悩みや今後のために必要なことなど、カテゴリーや種類別に様々なイベントが無料で開催されています。

また群馬県では独自に、ぐんま住まいの相談センター（群馬県住宅供給公社）があります。県民の方のために住まいに関する様々な疑問に無料でお応えする相談会をはじめ、より良い住まいづくりにお役立ていただくための各種イベントを実施しています。気になる方はそちらもチェックされてみて下さい。

伊勢崎住宅公園でも各種イベントを開催しており、またハウスメーカーのイベント情報も発信しているので、是非こちらのイベントページも御覧ください。

https://isesaki-housing-park.com/event/

まとめ

さて、群馬県の住宅ローン相談についての記事はいかがでしたでしょうか？

住宅や住まいに関してお悩みの方は、是非一度、伊勢崎住宅公園にお気軽にお越しください。最新の情報を揃えてご提案させていただきます。また営業が苦手な方やご来場が難しい場合でも、展示場スタッフが丁寧に対応します。各種カタログや住まいの実例集などの資料も豊富に揃えておりますので、ホームページから気軽にご請求下さい。オンラインでも対応しております。

そしてこの続きは是非、モデルハウスやイベントにて！各ポイントをガイド・ご案内させていただきます。また、昨今のコロナ時勢を踏まえて来場や見学のご予約も随時承っております。予約特典なども準備しておりますので、最新情報をチェックしてみてください。